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银行业尽调助手解决方案
银行业尽调助手解决方案聚焦银行业信贷尽调场景，深入挖掘贷前调查、贷中审查、贷后检查场景需求，通过企业图谱、舆情监控、财报流水分析、业务合同审核等方式多维度全面挖掘企业真实经营状况，致力于成为银行业最可靠的尽调助手
应用场景
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贷前调查客户提交贷款申请后，客户经理需要调查客户基本情况、经营情况、财务情况、信誉状况、经营者素质、担保情况等。通常需要客户经理搜集相关资料加实地调查完成。贷前检查涉及资料广泛，短时间由两位信贷员完成，容易出现信息遗漏、资料真实性无法保证等风险点
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贷中审查贷中审查时信贷业务流程中最关键一步，在此基础上，银行会做出是否贷款、贷多贷少、贷款方式、期限和利率等决策。贷中审查内容涉及主体是否合法，是否符合贷款基本条件，企业经营、财务、信誉、发展前景、内部管理是否良好，贷款用途，抵押物是否可靠等。信息复杂、内容多样
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贷后检查贷后检查主要建立贷款台账和贷款业务管理档案，需要对借款人的生产经营状况、资信状况等情况定期检查，检查贷款使用情况，是否需要做高风险客户的强化尽职调查。贷后检查需定时对客户提供资料进行审核，人工检查需要消耗较多人力
方案框架
企业图谱
关注企业工商信息、股东情况、主要人员、对外投资等信息，关注股东关联企业、上下游企业状况，建立企业图谱，为企业真实性、经营状况分析提供有力依据
流水识别、分析
自动识别企业银行流水，通过企业银行流水分析企业现金流状况，发现关联企业、核心上下游等信息，挖掘贷款去向，是否有高风险交易，对异常情况及时预警
舆情监控
监控企业重点舆情信息，包含财产线索、合作风险、经营纠纷、裁判文书、经营异常、行政处罚、动产抵押、税务违法、被执行人等舆情状况，及时预告风险信息
发票识别和查验
识别发票内容，查验发票真实性
财报识别、分析
自动识别企业财报，通过财报数据了解企业偿债能力、盈利能力、营运能力、发展能力。对比多年财报，预警异常指标变化，及时发现经营风险
信息审查
提取业务合同关键要素，记录验证调查数据是否一致。通过对业务合同，发票和银行流水联合审查，验证业务合同真实性
方案价值
设定完整的尽调规则，系统对每条规则进行判读，风险预警，可以有效降低遗漏风险。资料关联检查，有效挖掘潜在风险点，降低资金风险
降低风险
由机器代替人工完成复杂信息梳理，输出辅助决策的关键信息，由人工完成最终审核，有效提高审核效率，从而提高业务办理效率
提高效率
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